Вы копите на что-то важное. Или тратите меньше, чем зарабатываете.Что тогда происходит с оставшимися деньгами? Они обесцениваются. Потому что у денег есть скрытый враг- инфляция Она медленно, но верно забирает ваши накопления.
Понятие инфляции
Инфляция — процесс обесценивания денег, который сопровождается ростом цен на товары и услуги. То есть реальная стоимость денег падает. Инфляция — это процесс общего повышения цен на товары и услуги в экономике за определенный период времени. Когда уровень инфляции растет, покупательная способность денег снижается. Это означает, что за ту же сумму денег вы можете купить меньше товаров и услуг, чем прежде. Одной из основных причин инфляции является увеличение денежной массы в экономике, что может происходить по разным причинам, включая государственное регулирование, экономический рост и другие факторы.Важно понимать, что инфляция не является уникальным явлением: экономисты наблюдают её развитие в разных странах и в разное время. Корреляция между инфляцией и экономическим ростом сложная и многогранная, однако, для частных лиц это зачастую приводит к необходимости поиска способов обеспечить сбережения.
Примеры из жизни
Проследить наглядно как работает обесценивание денег, можно на следующем примере. Допустим в мае 2010 года вы решили отложить на будущее 50 000 рублей. И выбрали из трех вариантов.
- Хранить дома. Это понятнее всего. Деньги всегда при мне.
- Открыть вклад в банке.Деньги застрахованы и приносят доход.
- Купить акции .Например Газпрома : компания большая, и продукт у нее хороший
Что бы вы не выбрали, инфляция может размыть часть ваших сбережений. Главный вопрос — насколько у нее это получится. За последние 14 лет инфляция в России составила 158,72% (по данным Росстата с мая 2010 года по апрель 2024 года ) Почему такой результат.
Хранили дома. Хотя деньги вы не тратили, они обесценились- их реальная стоимость из-за инфляции уменьшилась. То, что вы могли купить в 2010 году на 50 000 рублей, теперь уже не купишь. В реальности вы сохранили 19 326 рублей.
Открыли вклад За эти годы ваши деньги заработали 108 704 рубля процентами. То есть начальная сумма увеличилась более, чем в три раза до 158 704 рублей. Но из-за инфляции реальная стоимость ваших денег всего 61 341 рубль. За 14 лет прирост совсем небольшой.
Купили акции Ваши 50 000 рублей, вложенные в акции Газпром , тоже обесценились за эти годы. Но дивидендные выплаты и рост стоимости самих акций перекрыли эти потери. Вы не просто сберегли свои накопления, но и увеличили их. Как это работает? Рост цен на товары приносит дополнительную прибыль компаниям, и от этого их акции дорожают.
Определение уровня инфляции
Уровень инфляции обычно измеряется с помощью индекса потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ отслеживает изменение цен на корзину потребительских товаров и услуг с течением времени. Если ИПЦ увеличивается, это сигнализирует о росте инфляции. Знание текущего уровня инфляции поможет вам выбрать подходящие методы защиты ваших денег. Кроме ИПЦ, существуют и другие индексы, такие как индекс цен производителей (ИПП), который также может дать представление о динамике цен и позволить оценить инфляционные риски. Инфляция есть в каждой стране, и для экономики она нормальное явление.Это естественное течение в финансовом океане. Но, чтобы инфляция оставалась умеренной, процесс нужно контролировать. Этим занимаются центральные банки.
Как обмануть инфляцию
Бизнесу инфляция помогает больше зарабатывать. Обычному человеку, наоборот, мешает копить. Значит , обойти инфляцию можно с помощью инвестиций в бизнес.Правильно выбранные инструменты не дадут раствориться вашим накоплениям. Акции, облигации паи биржевых фондов- самые популярные ценные бумаги, которые торгуются на бирже И они , каждая, имеют свои особенности. Начать инвестировать можно с 10 рублей, купив , например, пай биржевого фонда. Но и доход будет мизерный. Лучше начинать хотя бы с 10 000 рублей На эти деньги можно купить несколько акций, облигаций или паев. То есть собрать уже первый инвестиционный портфель.
